MESRA LIFE TERM TAKAFUL vs MRTA/ MRTT??

Perbandingan antara Mortgage Reducing Term Assurance/ Takaful (MRTA/MRTT) dan Mesra Life Term Takaful bagi tujuan perlindungan hartanah anda.....


MRTA/ MRTT

Untuk pengetahuan semua MRTA/MRTT atau Mortgage Reduced Term Assurance/ Takaful merupakan sejenis perlindungan insurance/ takaful untuk pinjaman/ pembiayaan rumah. Tujuan MRTA/ MRTT adalah sebagai perlindungan kewangan terhadap baki pinjaman yang belum dibayar sekiranya berlaku kematian atau keilatan kekal menyeluruh atau Total Permanent disability (TPD) kepada peminjam. Jadi polisi MRTA/ MRTT ini akan menyelesaikan baki pinjaman yang tertunggak.

Ciri-ciri MRTA/ MRTT adalah seperti berikut.

1. Bayaran sekali gus (lump sum).
2. Boleh dimasukkan didalam jumlah pinjaman/ pembiayaan sekiranya jumlah premium terlalu mahal (bayaran secara bulanan bersama-sama ansuran bulanan prumah). Tapi premium tersebut akan dikenakan faedah oleh pihak bank. Jadi, jumlah premium yang perlu dibayar sebenarnya lebih tinggi dari sepatutnya.
3. Tempoh perlindungan sama seperti tempoh pinjaman.
4. Jumlah perlindungan akan berkurangan mengikut pinjaman.
6. Lebih murah berbanding dengan life insurance atau takaful endowmen sekiranya dikira dari sudut jumlah caruman.
7. Tiada nilai tunai.


KELEMAHAN MRTA/ MRTT:

1. Tidak boleh dipindah milik ke hartanah yang lain, pinjaman atau pembiayaan yang lain atau bank yang lain. Setiap kali kita menjual rumah yang ada MRTA/MRTT itu, polisi tersebut akan terbatal. Produk yang tidak fleksibel.
2. Benefisiari adalah bank, dan biasanya bank simpan polisi anda. Anda mungkin terus lupa tentang polisi anda sehinggalah ketika anda menebus hartanah berkenaan.
3. Kadar premium yang meningkat. Dengan umur yang meningkat semestinya premium MRTA/ MRTT lebih mahal. Sekiranya kita telah mengidap sebarang penyakit kritikal, tiada syarikat yang mahu menawarkan MRTA/ MRTT lagi untuk hartanah yang baru diperolehi itu.
4. Tidak layak untuk pengecualian cukai pendapatan. Kerajaan baru sahaj menaikkan ia ke RM7,000 setahun
5. Lagi cepat anda bayar, lagi sedikit perlindungan kerana MRTA/ MRTT hanya melindungi jumlah tak berbayar.
6. Perlindungan hanya bermula setelah Pengeluaran pertama dibuat (first drawdown), walaupun surat tawaran pinjaman/ pembiayaan telah ditandatangani. Kalau projek itu mengambil masa yang lama untuk disiapkan, kena berharap agar tiada sebarang kejadian atau musibah menimpa kita..

eTiQa Takaful (Mesra/ Ehsan) i.e. MLTT boleh dijadikan sebagai satu option dalam menggantikan MRTA/MRTT?

1. Bayaran secara berkala (regular), jadi tidak perlu masukkan bersama pinjaman/ pembiayaan, dan ini boleh mengelakkan kita daripada dikenakan faedah/ caj keuntungan oleh bank.
2. Jumlah perlindungan sekata sepanjang tempoh caruman atau tempoh polisi yang mana lebih dahulu.
3. Jumlah perlindungan yang fleksibel. Boleh diubah mengikut keperluan perlindungan pinjaman.
4. Jumlah premium yang tetap di sepanjang tempoh polisi. Walaupun umur meningkat, premium tetap sama. Ini lebih menjimatkan & menguntungkan kita dalam jangka masa panjang.
5. Tidak perlu menamatkan polisi sekiranya hartanah dijual atau dipindah milik. Dan sekiranya kita ingin membeli hartanah baru, boleh gunakan polisi yang sedia ada untuk menjadi sebagai cagaran bayaran pinjaman, sekiranya kita meninggal dunia atau lumpuh kekal keseluruhan.
6. Boleh digandingkan dengan pelbagai manfaat perlindungan lain seperti medical card, elaun hospital dan penyakit kritikal.
7. Ada nilai tunai dan perkongsian untung hasil dari keuntungan wang caruman yang dilaburkan oleh syarikat. Bila nilai tunai ini matang, ia boleh digunakan untuk pelbagai keperluan termasuklah penebusan awal (early redemption), pendidikan anak-anak, umrah/ haji, belian hartanah yang lain dan macam-macam lagi. Tiada caj dikenakan atas pengeluaran sebahagian.

Alternatif kedua yang lebih murah ialah eTiQa Ehsan, dengan nilai perlindungan yang kekal sama sepanjang tempoh polisi tetapi tanpa nilai serahan/ nilai tunai.

Hubungi saya di 0199525837 untuk mengetahui dengan lebih lanjut.

All Rights Reserved by SyedFarid.eTiQa

MELAHIRKAN KESYUKURAN ATAS PEMILIKAN HARTA

Oleh: AZRUL AZLAN ISKANDAR MIRZA

ISLAM tidak pernah menghalang umatnya memiliki kekayaan. Bahkan kekayaan itu amatlah digalakkan agar umat Islam tidak menjadikan alasan kekangan kewangan sebagai alasan untuk mundur.

Perolehan kekayaan juga adalah digalakkan melalui jalan perniagaan. Perkara ini telah dijelaskan oleh Rasulullah s.a.w. di dalam hadis riwayat Bazaar dan al-Hakim yang bermaksud:
“Rasulullah bertanya mengenai usaha yang paling baik sebagai sumber pendapatan atau rezeki. Baginda menjawab: Pekerjaan yang paling baik hasil usahanya sendiri dan setiap perniagaan yang baik serta halal’’.

Realitinya, kekayaan yang diperoleh oleh kita adalah merupakan amanah daripada Allah. Allah telah mengurniakan kekayaan untuk disyukuri oleh umat. Proses kesyukuran ini bertumpu kepada beberapa aspek iaitu:

Pertama, hendaklah beriman kepada Allah yang telah memberikan rezeki. Allah dengan kuasa-Nya telah mengurniakan kita ruang untuk menjadi seorang yang berharta. Harus diingat bahawa semuanya datang daripada Allah, dalam sekelip mata Allah boleh menarik balik harta tersebut. Justeru, sewajarnya kekayaan ini meningkatkan iman dan takwa kepada Allah, bukan menghilangkan sifat-sifat iman tersebut.

Kedua, hendaklah menggunakan harta tersebut bagi tujuan kebajikan. Perkara penting bagi menghayati kesyukuran ialah membelanjakan kekayaan yang dimiliki kepada jalan kebajikan. Manusia lazimnya mudah lupa kepada diri sendiri dan asal-usul. Kekayaan menyebabkan mereka terus membazir dan tidak menggunakan harta tersebut ke jalan yang sepatutnya. Sedangkan membazir itu adalah amalan syaitan. Firman Allah ‘‘Sesungguhnya orang-orang yang membazir itu adalah saudara-saudara syaitan, sedang syaitan itu pula adalah makhluk yang sangat kufur kepada Tuhannya”. (Surah al-Israa: 27)

Justeru, fokus utama perbelanjaan adalah ke arah tanggungjawab dan kebajikan. Tanggungjawab kepada ahli keluarga dan tanggungan serta kebajikan kepada individu atau kumpulan yang memerlukan. Ini adalah bentuk penghayatan ke arah mensyukuri nikmat Allah.

Ketiga, perbelanjaan harta tersebut hendaklah bersifat jangka pendek dan panjang. Perancangan kewangan perlu dilakukan agar menjadikan kita terus mensyukuri nikmat Allah. Ada yang sering lupa diri apabila dikurniakan harta yang banyak sehingga akhirnya papa hasil daripada kelalaian sendiri. Perancangan ini hendaklah ditimbang mengikut konsep darurat (keperluan asasi), seperti kediaman dan makanan, dan juga keperluan hajiyat (diperlukan) dan tahsiniyat (kemewahan) seperti perhiasan rumah.

Proses menimbang tara keperluan-keperluan ini hendaklah mengikut kemampuan individu. Tanpa perancangan kewangan yang baik, kita tidak boleh dan berupaya menghayati konsep kesyukuran atas kurniaan harta.

Selain itu, keperluan-keperluan wajib juga hendaklah diutamakan di dalam perancangan kewangan. Bagi umat Islam, kita perlu memikirkan tanggungjawab agama seperti peruntukan atau simpanan khas bagi menunaikan fardu haji berbanding pelancongan mewah di Eropah. Ia juga satu tanggungan yang tidak boleh diabaikan sebagai bukti kesyukuran terhadap harta yang diperoleh.

Keempat, bersyukur dengan menunaikan zakat. Zakat tidak hanya tertumpu kepada zakat fitrah, malah di Malaysia, setiap janaan pendapatan hendaklah dibayar zakat apabila cukup syaratnya. Biarlah kesyukuran itu dizahirkan dengan pembayaran zakat, bukan sekadar melepas batuk di tangga akibat undang-undang, tetapi melalui penghayatan terhadap penyucian harta.

Ada di kalangan kita yang berniaga, mungkin melalui beberapa kesilapan yang bukan melibatkan harta kita. Mungkin usaha kita tidak setimpal dengan upah yang kita peroleh, atau berlaku sedikit penindasan walaupun kecil. Ada juga di kalangan kita yang makan gaji, tetapi ada culasan-culasan yang kita pernah lakukan. Biarlah pembayaran zakat ini menyucikan kesilapan-kesilapan kecil yang pernah kita lakukan. Ia juga melibatkan pembersihan harta agar setiap sen yang kita peroleh itu benar-benar diterima oleh Allah.

Kita sering melenting apabila barang berharga yang kita miliki hilang. Namun, kita tidak pernah melenting apabila tidak membayar zakat. Ia adalah satu unsur yang melibatkan materialisme, yang perlu untuk dijauhkan di dalam membina tamadun yang gemilang.

Kelima, hendaklah mensyukuri harta dengan memberikan sumbangan kepada alam. Pernahkah kita terfikir bahawa setiap perbelanjaan harta kita boleh membawa kepada pencemaran atau kekurangan sumber alam. Sebagai contoh, pembinaan kediaman yang mewah di pinggir bukit memang melambangkan kemewahan, namun ia juga boleh merosakkan sistem alam.

Hakikatnya, kesyukuran itu sangat besar untuk dihayati, namun kehadiran tahun baru mampu memberikan kita sejenak ruang bagi memikirkan sejauh mana kesyukuran kita terhadap harta.

- PENULIS ialah pensyarah di Fakulti Ekonomi & Muamalat Universiti Sains Islam Malaysia.
UTUSAN MALAYSIA ARKIB : 04/01/2008


All Rights Reserved by SyedFarid.eTiQa

T A K A F U L.... adalah

# Keperluan Bukan Kemewahan. Ia adalah aset semasa makmur & aman dan juga semasa kecelakaan & kesusahan

# Modal berupa wasiat yang tidak boleh dilupuskan & menjadi kuasa memperolehi jaminan pendapatan yang tidak terhapus

# Pelan yang menjamin jumlah yang ditentukan pada masa-masa yang tidak menentu

# Cara untuk mempelbagaikan pelaburan dengan selamat (dijamin Kerajaan)

# Pelan Kewangan yang membolehkan seseorang menukar pendapatan sekarang kepada pendapatan masa hadapan yang diketahui jumlahnya & dijamin

# Kepercayaan kewangan yang berasas, harapan yang nyata kasih sayang yang tidak luput

# Kebolehan kita untuk menyimpan pada hari ini bila kita berupaya bekerja akan menjadi bekalan yang tersedia apabila tiada lagi keupayaan untuk bekerja nanti

# Jalan pintas dalam perjalanan hidup yang panjang

# Cara dimana wang bekerja untuk anda apabila anda tidak bekerja untuk wang

# Sumber kewangan melalui sejumlah wang diketahui tempoh matangnya, sama ada untuk kegunaan tanggungan/ waris atau buat masa tua anda.

All Rights Reserved by SyedFarid.eTiQa

FINANCIAL PLANNING IN GENERAL

Financial Planning is everything about planning your finance. It is all about money from the money you earn & the money you spent. Generally, financial planning involves planning for spending and saving future income. This plan allocates future income to various types of expenses, and also reserves some income for short-term and long-term savings. Broadly, it is a process of determining an individual's financial goals, purposes in life and life's priorities, and after considering his resources, risk profile and current lifestyle, to detail a balanced and realistic plan to meet those goals. The individual's goals are used as guideposts to map a course of action on 'what needs to be done' to reach those goals.

Steps in financial planning:

1. Cashflow management:
o Knowing your current net worth. Generally your total asset minus your total liabilities.
o Eliminating bad/ doubtful debts.
o Frequently save some of the money.
o Lifestyle management

2. Takaful/ Insurance Planning
o Managing risks by ensuring all your family members and assets are well protected with comprehensive takaful/ insurance coverage. This includes education planning for your kids.

3. Investment Planning
o Consider where to channel your saving to a better place where it can generate higher return or the dividend

4. Retirement Planning
o Planning to ensure financial independence at retirement. Surely you want to retire rich and not poor. This is important aspect of financial planning and somehow many people did not think for the future.

5. Tax Planning
o Planning for the reduction of tax liabilities and the freeing-up of cash flows for other purposes, under the local tax regime.

6. Estate Planning
o Planning for the creation, accumulation, conservation and distribution of assets. An estate planning or a will can provide financial security for your family, thus your property is preserved and passed to beneficiary in a proper manner. For muslim, you can hire an Islamic Estate planner so that the Will is in accordance to Syariah.

SIMPLE FINANCIAL CHECK-UPS

1. Have you engage any Estate Planner to facilitate the distribution of your assets to your loved ones according to Islamic Laws?

2. Do you have Takaful or insurance coverage of at least 10 times your annual income?

3. Do you have enough savings to cover at least 6 months of my monthly expenses?

4. Have you plan your retirement fund to build up to at least 10 times of your annual income?

5. Do you have critical illness takaful or insurance to cover at least 2 times your annual income?

6. Have you engage in a medical takaful or insurance plan that will take care of my medical & hospitalization expenses at minimum cost (min 90% discount)?

7. Do you have a trusted financial professional to look after your financial well-being?

8. Have you plan for the university’s education fund for all of your children?

9. In the event of my death or total permanent disability, will your house be fully paid?

10. If you were to sell your house now, would you have enough money to pay off the outstanding mortgage?

WHY DO YOU NEED A MEDICAL CARD?????

KUBAH KEPERLUAN HIDUP

Kubah Kehidupan dipagari Rukun Islam & Rukun Iman. Dengan menyertai pelan takaful, kita akan memperolehi P1-P7, iaitu dengan kata lain kita memperoleh ISLAM.

Ayat 208 Al-Baqarah:
"Wahai orang-orang yang beriman masuklah kamu ke dalam Islam secara keseluruhannya, dan janganlah kamu turut langkah-langkah syaitan. Sesungguhnya syaitan itu musuh yang nyata bagimu".

Ayat 97 Al-Baqarah:
"Barangsiapa yang kerjakan amal soleh, baik laki-laki atau perempuan dalam keadaan beriman, maka sesungguhnya akan Kami berikan kepadanya kehidupan yang baik. Dan sesungguhnya akan Kami beri balasan kepada mereka dengan pahal yang lebih baik dari apa yang telah mereka kerjakan".

Financial Pyramid

MATLAMAT UTAMA PERANCANGAN KEWANGAN ISLAM

1) Mengembangkan Muamalat Islam

2) Mengajak masyarakat menentang Riba

3) Menghindari masyarakat menjadi kufur akibat terdesak

4) Mengajak masyarakat membantu anak-anak yatim

5) Mnegajak masyarakat beramal jariah

6) Memperoleh rezeqi yang halal untuk keluarga

7) Agenda Ummah

8) MengIslamkan kehidupan

Pengurusan Harta Islamik

Seorang Muslim seharusnya bersyukur atas nikmat & anugerah Allah SWT yang maha luas dan tidak terbatas. Hakikatnya kita hanyalah seorang hamba yang memainkan peranan sebagai khalifah di atas muka bumi.

وَمَا خَلَقۡتُ ٱلۡجِنَّ وَٱلۡإِنسَ إِلَّا لِيَعۡبُدُونِ (٥٦)
Dan (ingatlah) Aku tidak menciptakan jin dan manusia melainkan untuk mereka menyembah dan beribadat kepadaKu. (Az-Dzariyaat: 56)

ـٰٓأَيُّهَا ٱلَّذِينَ ءَامَنُواْ ٱدۡخُلُواْ فِى ٱلسِّلۡمِ ڪَآفَّةً۬ وَلَا تَتَّبِعُواْ خُطُوَٲتِ ٱلشَّيۡطَـٰنِ‌ۚ إِنَّهُ ۥ لَڪُمۡ عَدُوٌّ۬ مُّبِينٌ۬ (٢٠٨)
Wahai orang-orang yang beriman! Masuklah kamu ke dalam agama Islam (dengan mematuhi) segala hukum-hukumnya dan janganlah kamu menurut jejak langkah Syaitan; sesungguhnya Syaitan itu musuh bagi kamu yang terang nyata.(Al-Baqarah: 208)

Setiap Muslim ada tanggungjawab di muka bumi ini sama ada dalam perbuatan mahupun urusan-urusan harian. 5 elemen utama yang dipertanggungjawabkan kepada kita, umat manusia iaitu:

- Agama (ad-din)
- Kehidupan (an-nafs)
- Akal fikiran manusia (al-‘aql)
- Keturunan (an-nasl)
- Harta (al-maal)

Untuk kesempurnaan hidup, adalah menjadi kewajipan kita untuk melindungi kelima-lima aspek ini. Salah satu elemen yang utama ialah HARTA. Sebagai hamba Allah dan khalifah Nya, kita diamanahkan dan dipertanggungjawabkan untuk mentadbir harta berlandaskan lunas-lunas syariah dalam kita memperoleh keredhan Allah & bukan dijadikannya sebagai lambang kekayaan/ simbol status.


Lima elemen pengurusan harta secara Islam ialah :

Penghasilan Harta (Wealth Creation)

Islam menggalakkan umatnya mencari harta & tidak hanya berserah kepada qada’ & qadar sebagaimana firman Allah dalam Surah Al-Juma’ah yang bermaksud :
فَإِذَا قُضِيَتِ ٱلصَّلَوٰةُ فَٱنتَشِرُواْ فِى ٱلۡأَرۡضِ وَٱبۡتَغُواْ مِن فَضۡلِ ٱللَّهِ وَٱذۡكُرُواْ ٱللَّهَ كَثِيرً۬ا لَّعَلَّكُمۡ تُفۡلِحُونَ (١٠)
Kemudian setelah selesai sembahyang, maka bertebaranlah kamu di muka bumi (untuk menjalankan urusan masing-masing) dan carilah apa yang kamu hajati dari limpah kurnia Allah, serta ingatlah akan Allah banyak-banyak (dalam segala keadaan), supaya kamu berjaya (di dunia dan di akhirat). (Al-Juma’ah: 10)



Pengumpulan Harta (Wealth Accumulation)

Pengumpulan harta (Wealth Accumulation) atau pengembangan harta. Ia boleh dibuat melalui simpanan & pelaburan di institusi kewangan. Islam menggalakkan umatnya untuk menyimpan serta melaburkannya, yang bermaksud :
قَالَ تَزۡرَعُونَ سَبۡعَ سِنِينَ دَأَبً۬ا فَمَا حَصَدتُّمۡ فَذَرُوهُ فِى سُنۢبُلِهِۦۤ إِلَّا قَلِيلاً۬ مِّمَّا تَأۡكُلُونَ (٤٧) ثُمَّ يَأۡتِى مِنۢ بَعۡدِ ذَٲلِكَ سَبۡعٌ۬ شِدَادٌ۬ يَأۡكُلۡنَ مَا قَدَّمۡتُمۡ لَهُنَّ إِلَّا قَلِيلاً۬ مِّمَّا تُحۡصِنُونَ (٤٨)
Yusuf menjawab: "Hendaklah kamu menanam bersungguh-sungguh tujuh tahun berturut-turut, kemudian apa yang kamu ketam biarkanlah dia pada tangkai-tangkainya; kecuali sedikit dari bahagian yang kamu jadikan untuk makan. Kemudian akan datang selepas tempoh itu, tujuh tahun kemarau yang besar, yang akan menghabiskan makanan yang kamu sediakan baginya; kecuali sedikit dari apa yang kamu simpan (untuk dijadikan benih).(Surah Yusuf: 47-48)



Perlindungan Harta (Wealth Protection)

Setiap orang harus mempunyai matlamat kehidupan & pasti salah satu darinya ialah kehidupan yang selesa & terjamin dari segi kewangan sepanjang hidup. Selain mempunyai simpanan dan harta yang mencukupi, diri kita dan harta kita juga harus diberi perlindungan dari sebarang musibah & perkara-perkara yang tidak diingini yang sewajarnya dengan Takaful (insuran cara Islam).

وَٱلَّذِينَ يُتَوَفَّوۡنَ مِنڪُمۡ وَيَذَرُونَ أَزۡوَٲجً۬ا وَصِيَّةً۬ لِّأَزۡوَٲجِهِم مَّتَـٰعًا إِلَى ٱلۡحَوۡلِ غَيۡرَ إِخۡرَاجٍ۬‌ۚ فَإِنۡ خَرَجۡنَ فَلَا جُنَاحَ عَلَيۡڪُمۡ فِى مَا فَعَلۡنَ فِىٓ أَنفُسِهِنَّ مِن مَّعۡرُوفٍ۬‌ۗ وَٱللَّهُ عَزِيزٌ حَڪِيمٌ۬ (٢٤٠)
Dan orang-orang yang (hampir) mati di antara kamu serta meninggalkan isteri, hendaklah berwasiat untuk isteri-isteri mereka, iaitu diberi nafkah saguhati (makan, pakai dan tempat tinggal) hingga setahun lamanya, dengan tidak disuruh pindah dari tempat tinggalnya. Kemudian jika mereka keluar (dari tempat tinggalnya dengan kehendaknya sendiri) maka tidaklah kamu bersalah (wahai wali waris si mati) mengenai apa yang mereka (isteri-isteri itu) lakukan pada diri mereka dari perkara yang patut (yang tidak dilarang Syarak) itu. Dan (ingatlah), Allah Maha Kuasa, lagi Maha Bijaksana. (Al-Baqarah: 240)


Pembahagian Harta (Wealth Distribution)

Islam memperuntukkan beberapa cara atau kaedah untuk pembahagian harta seseorang Muslim sama ada sebelum atau selepas mati: Faraid, Wasiat & Hibah.


Pensucian Harta (Wealth Cleansing)

Harta adalah satu amanah yang dipertanggungjawapkan kepada kita & tidak seharusnya dibelanjakan atau digunakan mengikut kehendak & hawa nafsu. Ini kerana setiap harta ada hak-hak yang tertentu untuk dibahagikan iaitu:

Untuk Allah SWT dengan membayar zakat (keranaNya jua datangnya segala rezeki).

Untuk yang memerlukan seperti fakir, miskin & sebagainya melalui pembayaran zakat & amal jariah kita seperti sedeqah.

وَأَنفِقُواْ فِى سَبِيلِ ٱللَّهِ وَلَا تُلۡقُواْ بِأَيۡدِيكُمۡ إِلَى ٱلتَّہۡلُكَةِ‌ۛ وَأَحۡسِنُوٓاْ‌ۛ إِنَّ ٱللَّهَ يُحِبُّ ٱلۡمُحۡسِنِينَ (١٩٥)
Dan belanjakanlah (apa yang ada pada kamu) kerana (menegakkan) agama Allah dan janganlah kamu sengaja mencampakkan diri kamu ke dalam bahaya kebinasaan (dengan bersikap bakhil) dan baikilah (dengan sebaik-baiknya segala usaha dan) perbuatan kamu kerana sesungguhnya Allah mengasihi orang-orang yang berusaha memperbaiki amalannya.(Al-Baqarah: 195)

Mengapa insurans konvensional diharamkan?

Mengikut Syariah Kontrak Insurans komersial konvensional adalah diharamkan atas sebab-sebab berikut:-
[a] Gharar
''Gharar' diambil daripad perkataan Arab yang bermaksud ketidaktentuan (tidak jelas) . Menurut para ulamak "gharar" ditafsirkan sebagai kontrak di mana hasilnya tidak diketahui atau tersembunyi atau salah satu dari kemungkinannya di mana kejadian yang kerap berlaku adalah yang lebih dikhuatiri. Kontrak insurans konvensional ialah kontrak jual-beli di mana peserta membayar harga (premium) dan penyedia insurans menawarkan pampasan. Di dalam kontrak jual-beli elemen gharar yang boleh membatalkan kesahihan sesuatu jual-beli adalah dibenarkan.

Ayat Quran yang bermaksud:-

يَـٰٓأَيُّهَا ٱلَّذِينَ ءَامَنُواْ لَا تَأۡڪُلُوٓاْ أَمۡوَٲلَكُم بَيۡنَڪُم بِٱلۡبَـٰطِلِ إِلَّآ أَن تَكُونَ تِجَـٰرَةً عَن تَرَاضٍ۬ مِّنكُمۡ‌ۚ وَلَا تَقۡتُلُوٓاْ أَنفُسَكُمۡ‌ۚ إِنَّ ٱللَّهَ كَانَ بِكُمۡ رَحِيمً۬ا (٢٩)
"Wahai orang-orang yang beriman, janganlah kamu makan (gunakan) harta-harta kamu sesama kamu dengan jalan yang salah (tipu, judi dan sebagainya), kecuali dengan jalan perniagaan yang dilakukan secara suka sama suka di antara kamu dan janganlah kamu berbunuh-bunuhan sesama sendiri". (an-nisa':29)

Walau bagaimanapun "barang" (subject matter) di dalam kontrak adalah diperlukan dalam menentukan kebenaran kerana adalah tidak logik untuk mengatakan yang seseorang memberi kebenaran tentang sesuatu yang ia tidak tahu. Terdapat empat jenis gharar yang telah dikenalpasti oleh ulamak kita. Antaranya:-

i. Gharar di dalam hasil pertukaran
Apabila kontrak dibuat, tidak kira, penyedia insurans atau peserta, mengetahui tentang hasil kontrak tersebut. Peserta tidak tahu dengan jelas samada ia akan mendapat pampasan atau tidak sebagai pertukaran kepada premium yang dibayarnya. Begitu juga dengan penyedia insurans, juga tidak mengetahui apakah hasil pertukaran daripada kontrak tersebut.

ii. Gharar di dalam kadar pampasan
Di dalam kontrak insurans konvesional peserta tidak mengetahui kadar pampasan memandangkan ianya bergantung kepada sesuatu kejadian yang mungkin atau tidak mungkin berlaku.

iii. Gharar di dalam hasil kepada pertukaran
Bila kontrak dibuat tidak kira penyedia insurans atau peserta tahu mengenai hasil pertukaran kontrak. Peserta tidak tahu samada mereka akan menerima pampasan hasil pertukaran kepada premium yang mereka bayar. Begitu juga dengan penyedia insurans mereka tidak tahu berapa banyakkah premium yang akan mereka terima. Kadang-kadang penyedia insurans akan menerima premium hanya sekali atau mungkin beberapa kali, tetapi perlu melindungi jumlah yang tidak setara dengan premium.

iv. Gharar di dalam tempoh masa
Mengikut sesetengah ulamak apabila sesuatu kontrak ditangguhkan, tempoh masanya hendaklah diketahui. Jika tidak kontrak dianggap terbatal (tidak sah). Situasi yang sama timbul di dalam kontrak insurans konvensional di mana pampasan adalah berdasarkan tempoh masa yang tidak diketahui.

[b] Maisir
'Maisir' juga diambil daripada perkataan Arab yang bemaksud perjudian. Kontrak insurans konvensional dikaitkan dengan perjudian di mana jika berlaku bencana, pihak penyedia insurans akan kerugian. Sebaliknya jika bencana tidak berlaku, pihak peserta pula akan kerugian. Tambahan pula sesetengah ulamak mempersoalkan tentang sumber wang yang dibayar sebagai pampasan kerana sumbernya tidak ditentukan.

[c] Riba
'Riba' diambil dari perkataan Arab yang bermaksud faedah. Terdapat banyak ayat-ayat Quran yang melarang 'riba'. Sering berlaku percanggahan pendapat di kalangan para ulamak tentang apakah sebenarnya yang dikaitkan dengan 'riba'. Sesetengah ulamak berpendapat bahawa faedah samada ke atas prinsipal atau bayaran lewat adalah 'riba'. Satu lagi bentuk riba menurut sunnah Rasulullah S.A.W. ialah elemen pertukaran barang-barang riba (ribawi) di mana terdapat perbezaan di dalam tempoh masa dan/atau kuantiti. Elemen 'ribawi yang dimaksudkan oleh Rasulullah S.a.w. adalah emas untuk emas, perak untuk perak, gandum untuk gandum, barli untuk barli, kurma untuk kurma dan garam untuk garam. Betul ataupun salah dengan membuat bandingan persamaan, wang adalah hampir sama dengan emas dan perak, yang mana kaedah ini dijadikan perantaraan bagi pertukaran. Elemen ribawi inilah yang mewujudkan perbezaan di dalam kedua-dua unsur kuantiti dan jumlah di dalam kontrak pertukaran di antara penyedia insurans dan peserta. Tambahan pula para ulamak ini mempertikaikan bahawa syarikat insurans konvensional memberi pinjaman daripada premium yang diterima dan mengenakan faedah dan ini tidak dapat dinafikan lagi sebagai riba.

MERANCANG UNTUK PERSARAAN

Baru-baru ini saya telah berkesempatan pergi ke KWSP untuk meninjau-ninjau baki simpanan saya setelah bekerja sekian lama…

Adakala angkanya nampak agak lumayan tetapi apabila dicongak wang ini hanya akan menghasilkan "pencen" sebanyak RM1,300 sebulan untuk persaraan saya. Agak menakutkan memandangkan anak kecil kami akan berumur 15 dan 12 tahun pada waktu itu.
Bagaimana seseorang itu mendapatkan angka "pencen" ini? Saya menggunakan kaedah yang mudah untuk para pembaca mengira sendiri seperti contoh ini:
Baki di KWSP atau simpanan wang "terlonggok" pada umur 55 tahun – RM100,000.
Jika disimpan di bank dengan "keuntungan" yang dikongsi sebanyak 4% setahun, ini akan menghasilkan RM4,000.
RM4,000 dibahagi 12 (12 bulan dalam setahun) RM 333.33 sebulan.

Nah, mudah bukan? Jangan terperanjat pula apabila melihat angka yang kecil ini. Inilah realiti yang akan menimpa ramai di antara kita jika persediaan tidak diambil untuk merancang persaraan kita dari sekarang!

Andaian yang saya buat dalam contoh ini adalah wang yang terlonggok itu kita tidak dibenarkan sentuh… biarkan ia dalam bank dan kita hanya gunakan hasil perkongsian untung dari pihak bank yang dianggarkan 3% – 4% setahun (galakkan penggunaan skim perbankan Islam yang ada ataupun Tabung Haji).

Alhamdulillah, 10.4 juta rakyat Malaysia mencarum dalam KWSP dan dana terkumpul setakat Disember 2000 adalah RM179.05 billion (sumber dari Buletin KWSP). Jika tidak kerana kita dipaksa menabung, besar kemungkinan kita langsung tidak ada bekalan untuk hari tua.

Para pembaca budiman yang dirahmati Allah, dicadangkan anda membuat yang berikut bagi langkah merancang keperluan persaraan:
i) Kenal pasti berapa jumlah saraan yang diperlukan sebulan apabila persaraan kelak. Sila ambil kira tanggungan anda, pembayaran hutang jika masih ada dan tanggungjawab mengerjakan haji, jika masih belum dilakukan dan keperluan perubatan/pembedahan/biaya hospital.
ii) Jika jumlah ini RM2,000, kira ‘terbalik’ dan andaikan jika anda tabungkan sejumlah simpanan di bank dan menerima 4% setahun, berapakah jumlah simpanan yang diperlukan?
RM2,000 x 12 = RM24,000
RM24,000/0.04 = RM600,000
iii) Jadi RM600,000 jika dikali 4% akan menghasilkan RM24,000 setahun atau RM2,000 sebulan.
iv) Berapakah anggaran simpanan KWSP yang anda akan ada pada tarikh persaraan dan tolaklah angka yang diperlukan seperti untuk mendapatkan tambahan tabungan yang diperlukan.
Jika anggaran simpanan di KWSP RM400,000
Jumlah yang diperlukan RM600,000
Tabungan tambahan yang diperlukan RM200,000
Jumlah inilah yang perlu dirancangkan untuk disediakan bagi mencapai matlamat persaraan anda.

Contoh di atas belum kita ambil kira kadar inflasi, meningkatnya kos penyaraan hidup, kita juga mungkin akan menghadapi sakit tua, berulang-alik ke hospital untuk rawatan doktor. Mungkin juga berlaku perkara-perkara lain yang di luar dugaan yang memerlukan wang yang banyak.

Persoalannya, adakah cukup sekadar kita berharap dan bergantung hanya kepada simpanan KWSP sahaja? Ada baiknya kita mula merancang dari sekarang agar kebajikan kita dan keluarga terjamin bilamana kita mencapai usia persaraan. Seperti kata pepatah "Sediakan payung sebelum hujan".

Ada beberapa petua yang boleh membantu kita meringankan beban kewangan hari tua.
Pertama tentunya menabung sama ada dalam bank atau tabung haji.
Kedua, kita boleh membeli amanah saham syariah yang memberi pulangan yang baik.
Selalunya saya diajukan soalan sebegini:
"Bagaimana saya nak melabur atau menabung, sedangkan belum cukup bulan duit gaji dah habis…"
"Saya ni kais pagi makan pagi, kais petang makan petang."
"Hutang keliling pinggang."

Itulah realitinya, tidak pernah cukup. Tapi pokoknya berapa banyak yang cukup. Mungkin di sini kita perlu berjimat cermat, makan ala kadar, pakai ala kadar bak kata pepatah Melayu "ukur baju dibadan sendiri".

Seperkara lagi yang kita kurang ambil kisah adalah bab perlindungan atau insurans. Akhir-akhir ini, kita sering terdengar atau terbaca di akhbar atau menyaksikan dengan mata kita sendiri kemalangan yang meragut nyawa, penyakit kronik yang bila kita ketahui saja sudah terlambat.

Dengan sekelip mata, ahli keluarga kita hilang punca pendapatan hingga terpaksa merayu dan meminta-minta. Sekarang sudah ada sistem insurans Islam yang menawarkan pelan yang menarik seperti simpanan untuk hari tua. Contohnya, jumlah caruman sebanyak RM60 sebulan untuk tempoh perlindungan selama 30 tahun sehingga umur 60 tahun boleh melayakkan kita mendapat perlindungan sebanyak RM35,000. Seandainya kita hidup sehingga tempoh matang maka sekurang-kurangnya kita sudah ada wang simpanan sebanyak lebih kurang RM34,000.

Bagaimana pembaca sekalian boleh mendapat khidmat nasihat untuk merancang persaraan? Hubungi perancang kewangan islam yang anda kenali (Syed Mohd Farid dari Etiqa Takaful Berhad, ahli Kumpulan Maybank)

(Koleksi ANIS / Oleh: Hajah Rohani Datuk Hj. Mohd Shahir, Hijrah Strategic Advisory Group Sdn Bhd)

TAKAFUL SOLUTIONS FOR BUSINESS OWNER

The loss of service and expertise of a business owner
through death or disability, can be devastating for the business
and dependents.

If these key contingencies occur, businesses or dependents may have no option but
to shut down the business or
to absorb the losses and liabilities
arising from the closure of business.


Business owners will have to protect their years of hard-work by :
providing for the transfer of business value to dependents of the business owners free of liabilities and asset shrinkage, providing business continuation options for the family, providing business ownership transfer through the buy sell agreement
protecting business loss due to demise of a key-man in the business,
staff retention and benefits programs.

Takaful is a SYariah approved economical solution in preparing for contingencies that may strike businesses
BUSINESS IMPLICATIONS
BUSINESS IMPLICATIONS
BUSINESS IMPLICATIONS
KEY-MAN
BUY SELL ARRANGEMENT
KEY-MAN

On the personal level, a business owner needs to address the
issues related to :
Premature death
Critical illness
Hospitalization
Retirement plan

Planning for these contingencies can protect the dependents
from unwanted financial and emotional stress

Consult us for your business and personal takaful needs.

Plan today to manage the contingencies of tomorrow.

Why Do You Need Takaful?

Every human being in his living life is perpetually exposed to the possibility of coming across any musibah i.e. catastrophe, disaster and mishap which may give rise to all sorts of misfortune and tragedy such as death, fire, robbery, transaportation accident, etc. For a Muslim he must believe in the catastrophe or disaster befalling him as `qada’ and qadar’ from Allah. In this respect he must face these unfortunate events with resilience, both spiritually and physically, with the strength of faith and patience. Nevertheless it is also the duty and responsibility of every Muslims to find ways and means to strive hard to avoid such catastrophe and disaster wherever possible, as well as to lighten his or his family’s burden in the event of such ill luck occurring.

Indeed it is the possibility of having to cope with such catastrophe and disaster that has made us realise the need to be sufficiently and fully prepared, in particular in terms of financial resources, should such event occur despite him striving hard to avoid it. Obviously to most people it would quite natural to wish that they would be able to provide their dependents and loved ones a certain the sum of money in the event of their death. They would feel secure in their knowledge as that sum of money would help to lighten the misery and suffering that their dependents and loved ones may face resulting from such tragedy. For example, a person who is exposed to the dangers of his motor vehicle meeting with an accident or his house catching fire would always wish that he would have enough money to repair his motor vehicle or his house should such disaster did actually take place.

Possibly one way to cope with such an eventuality is by way of personal savings. However, such measure may not always be sufficient as the sum of money required might be substantial and it takes time to save, whilst a catastrophe or disaster may strike at any time. Although personal savings are essential, in most cases it may be sufficient. Hence additional assistance and financial resources are crucial.

Therefore it becomes vital for us to be prepared. As a matter of fact, Islam encourages Muslims to do their utmost to be prepared and seek protection or cover in their activities as is clear in the following hadith “The Prophet (s.a.w) told a Bedouine Arab who left his camel untied to the will of Allah: Tie the camel and then leave it to the will of Allah” (Reported by Al-Tarmizi and Ibn Majah).

Until recently, one form of security which a Muslim can avail himself as a means of cover against the consequences of catastrophe and disaster is through the insurance policies offered by conventional insurance companies. Basically, these companies offer two types of policy namely life insurance which essentially covers losses against death, and general insurance which covers losses against fire, motor vehicle, accident and the like.

Nevertheless, the partaking by Muslims in these insurance policies has raised doubts from the viewpoint of Syariah. In view of this, Muslim scholars had performed a comprehensive and detailed study on the operations of the conventional insurance. Arising from this study, the generally accepted view of the scholars is that the operation of the conventional insurance does not in its present form comply and conform to the rules and requirements of the Syariah. It is indeed important to stress at the outset that it is not the concept but its practice which does not meet the rules and requirements of Syariah. On the contrary, the concept insurance which simply means pooling of common resources to help the needy is very much in line with the teachings of Islam which propagate solidarity, mutual help and cooperation among members of the community. Therefore insurance is not a practice to challenge the will of Allah or having little faith of His mercy.

In fact, the quintessence of insurance could be seen in the system of mutual help in relation to the custom of blood money or `diyah’ under the Arab tribal custom. Under this system, the victim would be compensated by the members of the community whose action had resulted in the loss of life or impairment of the victim. Therefore, the principle of compensation and group responsibility was accepted by Islam and the holy Prophet. Muslim scholars acknowledged that the basis of shared responsibility in the system of `aqila’ as practised between Muslims of Mecca (Muhajirin) and Madinah (Ansar) laid the foundation of mutual insurance. It is the pooling of common resources to help the needy, a scheme which is very much in line with the principle of compensation and shared responsibility among the community.

Although as a concept, insurance does not contradict the practices and requirements of Syariah, Muslim scholars however have generally concluded that it is the practice and operation as provided by the conventional insurance companies which do not conform to the rules and requirements of Syariah. Towards this end, in June 1972 the National Fatwa Council resolved that the present-day life insurance business provided by the conventional insurance companies was not in line with the principles of Syariah. Similarly, in a comprehensive deliberation, the Fiqh Academy of the Organisation of Islamic Conference (OIC), at its gathering in December 1985 resolved that no form of insurance, life or general, conformed to Islamic principle.

Education Planning for Your Children

Education Costs Are Increasing Every Year!!!
How much is it going to cost you to send your child to college or university when he or she is ready for higher education?

The following is a chart that compares the current cost of education and the years ahead based on the estimated fees for the popular courses in local universities:





You'll Save A Lot More By Starting Early
Look at the following comparison of how much you’ll need to save in order to achieve RM100,000 for your child’s education fund at the age of 18 at 3% interest rate per annum:
Age start savings /Duration to maturity(18 yo) /Monthly savings*/ % of difference
in savings
1 (NOW) /17 /RM376 /0%
5 /13 /RM525 /39.6%
10 / 8 /RM923 /145.5%
*Savings is at the end of each month.

What can I do to insure my child's future?
Bringing another life into this world is an extraordinary thing and an event eagerly anticipated by most parents-to-be. But although having a child and watching its growing years can be a joy in itself, potential parents need a reliable financial plan before embarking on creating their own miracle - because bringing forth a new life is also a heavy responsibility.

As parents, it is only rational you would want to provide the best for your children and ensure a sound future for them and the best way to ensure a sound future is to provide a solid education - teaching them how to fish instead of fishing for them.

However, the cost of higher education is constantly on the rise, sometimes rising significantly either due to inflation or some other economic factor, especially at private colleges or universities. The high costs can result in a tremendous financial drain for a family with college-age children. However, as it is a predictable cost, it can be prepared for in advance.

As a parent, you would have to take into account a variety of factors. Where would you like your child to go to school? How much is the tuition there now? How much would it be when your child reaches college age? What about the costs of room and board there? What other college expenses will your child have, such as books and supplies?

Finally, the fundamental question: How much have you saved?

Where do I start and what should I look out for?
To ensure the child's education options are not limited due to rising costs, experts advise parents to begin their education investment fund as soon as possible. Parents can opt for using their life insurance or Family takaful as a vehicle for funding at least a part of the child's education needs, as the cash value build-up in a cash value policy could be tapped at a time of need. The policy could also ensure that the education fund is topped up in case something happens to the breadwinner of the family.

However, there is an easier way to go about planning your children's education future. Takaful Nasional (ETIQA TAKAFUL) sells specific educational policies, which are Syariah Approved, namely ETIQA TAKAFUL Sarjana, aiming to provide an amount of money at the time the child reaches college age. Policies such as these not only minimise or remove the hassle of planning and saving for your baby's education future; it also comes with other benefits.

The primary one, of course, is that policies such as these ensure that a certain amount is set aside each month for the child's future instead of being used with the excuse of "I'll make up for it next month." By buying education plan, a parent is also eligible for tax relief of up to RM3,000 a year. ETIQA TAKAFUL Sarjana enables a waiver in premium payments should something happen to the parent paying for the policy. This way, no matter what happens to you, your child's education fund is taken care of.

However, before you sign on the dotted line at the end of the day, ensure that you have not overstretched yourself financially. There is no sense starting out with good intentions but stalling halfway because you cannot afford the premiums. Take into account your income, expenses, assets and expectations for your child. Find out the potential education costs you would be faced with when he or she reaches college age. Remember to factor inflation into the equation. All this may sound like serious number crunching but if you find a policy you like, chances are it would come with a friendly financial planner who would be able to advise you on your costs.

Set your premium based on your current financial situation and the amount of time you have to invest. The key is to set a monthly investment target that is reasonable. You can increase the monthly premium each year if your income increases.

After that, just sit back, relax, enjoy your child's growing years and let the ETIQA TAKAFUL grows the education fund for you.

For more info, kindly contact:
Syed Mohd Farid
0199525837

Etiqa Wins Best Takaful Marketing Award

Award ceremony held in conjunction with the Second International Takaful Summit 2008

London, England – Etiqa Takaful Berhad was awarded the prestigious Best Takaful Marketing award at the International Takaful Award 2008 held in conjunction with the Second International Takaful Summit 2008 in London on 15 July. The award was presented to Etiqa Takaful, the only Malaysian takaful company nominated in the global 11-category event, by a member of the House of Lords, Lord Mohamed Shiekh who is also the Head of the Muslim Conservative Forum and Mr Mohaned Abdullah from the Middle East Business Forum.

Etiqa Takaful was hailed for its innovative and people-centric marketing approach, making it the outstanding nominee in the best marketing category. “The efforts which were put in to promote the new Etiqa brand, indeed makes it unique amongst the other takaful operators” quipped Mohaned Abdullah, Director of Sales from Middle East Business Forum. Other nominees in the category were Salama (Islamic Arab Insurance Co) from UAE and SABB Takaful (a member of HSBC Group) from Saudi Arabia.

KENAPA PERLU TAKAFUL

BARU BERKAHWIN
Mendirikan rumah tangga adalah satu langkah sulung untuk memikul tanggungjawab yang lebih besar. Ini bermakna, anda sudah bersedia untuk mempunyai kediaman dan tidak lama lagi, akan berkeluarga. Membuat perancangan awal amat penting kerana ia akan membantu anda mengecapi kenikmatan hidup di kemudian hari. Oleh itu, anda dan orang tersayang mestilah dilindungi daripada ketidaktentuan dan risiko hidup. Apabila anda ingin memulakan hidup baru, anda perlukan pelan perlindungan Takaful mudah yang menawarkan anda pelan yang fleksibel dan pilihan untuk memilih jenis dan jumlah perlindungan yang anda perlukan.

ANAK
Setiap ibu bapa memiliki impian untuk menyediakan segala yang terbaik dan sempurna buat anak-anak mereka, sejak mereka dilahirkan lagi. Pendidikan anak-anak mestilah diberikan keutamaan, tetapi ia juga menjadi satu kebimbangan kepada ibu bapa masa kini. Pendidikan yang sempurna adalah penting untuk anak-anak anda melangkah penuh kejayaan. Ia tidak berlaku begitu sahaja, anda perlukan sebuah pelan untuk mencapainya. Cara terbaik untuk menyediakan anak anda agar mereka mendapatkan pendidikan yang sempurna adalah dengan bersedia untuk menghadapi perbelanjaan kos pendidikan yang tinggi. Merancang awal dengan menyimpan demi masa depan anak-anak anda.

HARI TUA
Anda sudah bersedia untuk meniti hari tua anda. Inilah tempoh waktu untuk anda menikmati hidup dengan penuh keselesaan setelah bersara tanpa perlu risau untuk mengekalkan taraf hidup yang anda sudah terbiasa suatu ketika dahulu. Ya, anda perlu untuk berjimat secara sistematik untuk menikmati gaya hidup yang selesa selepas bersara. Ini bermakna, kini adalah masa yang paling sesuai untuk anda merancang menghadapi saat persaraan anda nanti agar hidup anda nanti penuh bermakna.

PERLINDUNGAN
Kami tidak pernah inginkan sesuatu yang malang berlaku ke atas anda, kerana itulah persediaan untuk memiliki perancangan awal yang teliti dapat melindungi anda dan orang tersayang untuk menempuh hidup dengan selesa tanpa sebarang kesulitan. Takaful keluarga menawarkan anda perlindungan terhadap kejadian yang tidak diingini, apatah lagi kesulitan hidup termasuk kecederaan, penyakit, hilang upaya atau kehilangan orang tersayang. Hidup akan lebih terjamin apabila anda dan keluarga anda dilindungi daripada menghadapi sebarang risiko dalam hidup.

SIMPANAN
Bukankah sempurna sekiranya anda menyimpan sejumlah wang untuk simpanan, dan mendapat perlindungan sewajarnya? Kami menawarkan anda pelan Takaful Keluarga yang menggabungkan perlindungan bersama program simpanan biasa. Cara ini dapat meningkatkan sumber kekayaan anda dengan lebih menenangkan jiwa sambil anda merancang kewangan anda demi masa depan yang penuh gemilang.

KESIHATAN
Salah satu aspek terpenting dalam kehidupan sempurna adalah mempunyai kesihatan yang baik. Pun begitu, anda tidak tahu bilakah anda akan menghadapi pelbagai isu kesihatan diri. Sebab itulah, anda perlu bijak menyediakan sejumlah wang untuk memenuhi keperluan pelan Takaful anda agar anda mendapat perlindungan yang komprehensif sekiranya anda dihadapi kesulitan pada masa akan datang.

POLISI TAKAFUL ANDA

ﻪﺗﺎﻛﺮﺒﻭﷲﺍﺔﻣﺣﺮﻮﻡﻛﻳﻠﻋﻡﻼﺴﻟﺍ

Salam sejahtera,

Saya polisi eTiQa Takaful anda.

Saya dan saudara mempunyai tujuan dan matlamat yang sama di dunia ini.
Sekarang ini anda sedang melaksanakan tugas anda --- menyediakan keperluan makanan, pakaian dan tempat tinggal untuk yang tersayang. Selain itu anda juga menyediakan pendidikan, kesihatan dan juga kebajikan kepada mereka. Anda menyediakan semua ini dan seterusnya. Sementara itu saya sedang lena di simpanan anda, mengumpul segala kekuatan dan meningkatkan nilaian saya tahun demi tahun.

Saya mempunyai penuh kepercayaan dan keyakinan terhadap anda. Anda menggunakan sebahagian kecil daripada pendapatan anda harga untuk saya. Saya diakui sah menurut Kehendak & Syariat Islam. Dengan kehendak dan keizinan Allah s.w.t diharap semoga tidak ada sesuatu musibah pun yang bakal menimpa anda.

Ketika ini, apabila kehidupan berjalan lancar dan pelayaran di air tenang, saya seolah tidak berguna bagi anda sebagaimana bot penyelamat yang tergantung di tepi kapal persiaran. Tapi tanpa diduga pada suatu hari (hanya Allah s.w.t yang mengetahui bila) anda dan saya mungkin bertukar tempat. Anda mungkin tidak sempat melalui esok hari.
Apabila anda disemadikan dengan aman, saya akan bangkit dengan pantas --- untuk menyambung dan menyempurnakan apa jua tugasan yang telah anda mulakan. Saya akan terus menyediakan keperluan makanan, pakaian dan tempat tinggal yang masih diperlukan oleh mereka yang anda sayangi. Saya juga menyediakan peruntukan pendidikan kepada anak tersayang sebagaimana yang anda cita-citakan selama ini. Kebajikan dan kesihatan yang anda sediakan kepada keluarga tersayang tidak akan terhenti secara tiba-tiba lebih-lebih lagi pada saat mereka benar-benar memerlukannya.

Apabila tugas anda selesai, tugas saya baru bermula. Melalui saya, tangan anda akan terus berbakti dan melalui saya cinta anda terhadap keluarga tetap menyerlah. Bakti ini merupakan salah satu bekalan jariah yang anda boleh bawa ke alam yang seterusnya.

Setiap kali anda rasakan harga yang anda simpan saya sebagai satu bebanan, cubalah ingat bahawa saya akan melakukan lebih baik untuk anda dan keluarga anda daripada apa yang anda lakukan untuk saya. Jika anda melaksanakan tanggung jawab anda, saya akan melaksanakan tanggungjawab saya.

Yang benar,


Polisi Takaful Keluarga
eTiQa Takaful Berhad